DeFi y el Impacto que puede tener.
por Germánico Vaca
DeFi significa
"finanzas descentralizadas", describe una variedad de aplicaciones
financieras en criptomonedas o blockchain orientadas a interrumpir
intermediarios financieros.
La
enorme popularidad de Bitcoin, Ethereum o cualquier moneda digital se destacan en
eliminar a las instituciones financieras como intermediarios de las transacciones,
básicamente esas instituciones están fuera de la imagen.
Por
mucho tiempo toda transacción o contrato supervisado ha sido conducido bajo
reglas de grandes empresas; aplicaciones financieras como préstamos, seguros,
crowdfunding, derivados, apuestas y más están bajo su control. DeFI pretende eliminar
a las grandes instituciones financieras como intermediarios de todo tipo de
transacciones.
Aplicaciones
de Ethereum
Las
aplicaciones de "DeFi" se construyen sobre Ethereum, por ahora la
segunda plataforma de criptomoneda más grande del mundo, pienso sinceramente
que con la integración de PoS que la hace extremadamente más rápida, menos susceptible
a ataques y más barata de usar que la convertirá en la más rápida criptomoneda.
Ciertamente es más fácil de usar para construir otro tipo de aplicaciones
descentralizadas más allá de transacciones simples.
La
plataforma de contratos inteligentes de Ethereum ejecuta automáticamente
transacciones en “contratos inteligentes” si se cumplen ciertos parámetros, mientras
ofrece mayor flexibilidad. Los lenguajes de programación Ethereum, como
Solidity, están diseñados específicamente para crear e implementar estos
contratos inteligentes.
Con
contratos inteligentes en el núcleo, docenas de aplicaciones DeFi están
operando en Ethereum, algunas de las cuales se exploran a continuación.
Ethereum 2.0, es ahora una realidad que inicia la actualización a la red
subyacente de Ethereum, sin lugar a dudas va a causar el crecimiento
exponencial de aplicaciones DeFi al eliminar los problemas de escalabilidad de
Ethereum.
Los
tipos más populares de aplicaciones DeFi incluyen:
Intercambios
descentralizados (DEX): Usuarios cambian divisas por otras monedas, ya sean
dólares estadounidenses por bitcoin o éter por DAI. Los DEX son un tipo de
intercambio que conecta a los usuarios directamente para que puedan
intercambiar criptomonedas entre sí sin confiar en un intermediario con su
dinero.
Stablecoins:
Una criptomoneda que está vinculada a un activo fuera de la criptomoneda (el
dólar o el euro, por ejemplo) para estabilizar el precio.
Plataformas
de préstamos: Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para reemplazar
intermediarios como los bancos que gestionan los préstamos en el medio.
Bitcoins
"envueltos" (WBTC): Una forma de enviar bitcoin a la red Ethereum
para que el bitcoin se pueda utilizar directamente en el sistema DeFi de
Ethereum. Los WBTCs permiten a los usuarios ganar intereses sobre el bitcoin
que prestan a través de las plataformas de préstamos descentralizadas descritas
anteriormente.
Mercados
de predicción: Mercados que apuestan con resultados de minería de datos por resultados
de eventos futuros, como quién ganará elecciones. El objetivo de las versiones
DeFi de los mercados de predicción es ofrecer la misma funcionalidad, pero sin
intermediarios.
Cultivo
de rendimiento: Para los comerciantes expertos que están dispuestos a asumir el
riesgo, hay cultivo de rendimiento, donde los usuarios escanean a través de
varios tokens DeFi en busca de oportunidades para obtener mayores rendimientos.
Minería
de liquidez: Cuando las aplicaciones DeFi atraen a os usuarios a su plataforma
dándoles tokens gratuitos.
Capacidad
de composición: las aplicaciones DeFi son de código abierto, lo que significa
que el código detrás de ellas es público para que cualquiera las vea. Como tal,
estas aplicaciones se pueden utilizar para "componer" nuevas
aplicaciones con el código como bloques de creación.
Legos
de dinero: Poniendo el concepto de "composabilidad" de otra manera,
las aplicaciones DeFi son como Legos, los bloques de juguetes que los niños
hacen clic juntos para construir edificios, vehículos, etc. Las aplicaciones
DeFi se pueden juntar de manera similar como "legos de dinero" para
construir nuevos productos financieros.
Plataformas
de préstamos
Los
mercados de préstamos son una forma popular de DeFi, que conecta a los
prestatarios con los prestamistas de criptomonedas. Una plataforma popular, Compound, permite a
los usuarios pedir prestadas criptomonedas u ofrecer sus propios préstamos. Los
usuarios pueden ganar dinero con intereses por prestar su dinero. Compuesto
establece las tasas de interés algorítmicamente, por lo que, si hay mayor demanda
para pedir prestado una criptomoneda, las tasas de interés se empujarán más
alto.
Los
préstamos DeFi se basan en garantías, lo que significa que, para obtener un
préstamo, un usuario necesita poner garantías, a menudo éter, el token que
alimenta ethereum. Eso significa que los usuarios no dan su identidad o puntaje
de crédito asociado para tomar un préstamo, que es la forma en que operan los
préstamos normales que no son DeFi.
Stablecoins
Otra
forma de DeFi es el stablecoin. Las criptomonedas son mucho más volátiles que
monedas fiat, por ello experimentan fluctuaciones de precios mucho más agudas.
Stablecoins pegs criptomonedas a no criptomonedas, como el dólar estadounidense,
con el fin de mantener el precio bajo control. Como su nombre indica,
stablecoins tienen como objetivo traer "estabilidad" de
precios."
Mercados
de predicción
Una de
las aplicaciones de DeFi más antiguas que viven en Ethereum es un llamado
"mercado de predicción", donde los usuarios apuestan por resultados
que se obtienen de minería de datos que puede predecir eventos basados en los
datos de networks sociales como Facebook, Twitter etc. y encuestas o datos de
prensa.
El
objetivo de los participantes es, obviamente, ganar dinero, aunque los mercados
de predicción a veces pueden predecir mejor los resultados que los métodos
convencionales, como la votación. Los mercados de predicción centralizados con
buenos historiales en este sentido incluyen Intrade y PredictIt. DeFi tiene el
potencial de aumentar el interés en los mercados de predicción, ya que
tradicionalmente son mal vistos por los gobiernos y a menudo cerrados cuando se
ejecutan de manera centralizada.
Preguntas
frecuentes sobre defi
¿Cómo
hago dinero con DeFi?
El
valor encerrado en los proyectos Ethereum DeFi ha estado explotando, con muchos
usuarios al parecer ganando mucho dinero.
Utilizando
aplicaciones de préstamos basadas en Ethereum, como se mencionó anteriormente,
los usuarios pueden generar "ingresos pasivos" prestando su dinero y
generando intereses de los préstamos. La
agricultura de rendimiento, descrita anteriormente, tiene el potencial de
rendimientos aún mayores, pero con mayor riesgo. Permite a los usuarios
aprovechar el aspecto de préstamo de DeFi para poner sus activos criptográficos
a trabajar generando los mejores rendimientos posibles. Sin embargo, estos
sistemas tienden a ser complejos y a menudo carecen de transparencia.
¿Invertir
en DeFi es seguro?
No, es
arriesgado. Muchos creen que DeFi es el futuro de las finanzas y que invertir
en la tecnología disruptiva pronto podría conducir a ganancias masivas. Pero es
difícil para gente que no tiene experiencia el poder diferenciar buenos
proyectos o malos.
DeFi ha
aumentado en actividad y popularidad, muchas aplicaciones DeFi, han perdido
enormes cantidades de dinero y ha habido casos que millones han desaparecido. Ciertos
inversores han perdido mucho dinero.
Además,
los errores de DeFi son desafortunadamente todavía muy comunes. Los contratos
inteligentes son poderosos, pero no se pueden cambiar una vez que las reglas se
incorporan al protocolo, lo que a menudo hace que los errores sean permanentes
y, por lo tanto, aumenten el riesgo.
¿Cuándo
se generalizará DeFi?
Mientras
más personas se sienten atraídas por estas aplicaciones DeFi, es difícil predecir
a dónde irán. Gran parte de eso depende de quién los encuentre útiles y por
qué. Muchos creen que varios proyectos DeFi tienen el potencial de convertirse
en el próximo Robinhood, atrayendo hordas de nuevos usuarios haciendo que las
aplicaciones financieras sean más inclusivas y abiertas a aquellos que
tradicionalmente no tienen acceso a tales plataformas.
Esta
tecnología financiera es nueva, experimental y no está exento de problemas,
especialmente en lo que respecta a la seguridad o escalabilidad. No cabe duda
que Ecuador necesita cambiar de inmediato las reglas de juego porque de lo
contrario toda una industria, la tecnología, su desarrollo y el conocimiento
necesario que implica tanto los lenguajes, la tecnología y la programación esta
siendo retrasada en el Ecuador por la ignorancia de los asambleístas.
Los desarrolladores
esperan eventualmente rectificar estos problemas. Ethereum 2.0 podría abordar
las preocupaciones de escalabilidad a través de un concepto conocido como
particionamiento, una forma de dividir la base de datos subyacente en piezas
más pequeñas que son más manejables para que se ejecuten usuarios individuales.
¿Cómo
afectará Ethereum 2.0 a DeFi?
Ethereum
2.0 no es una panacea para todos los problemas de DeFi, pero es un comienzo.
Otros protocolos como Raiden y TrueBit también están en marcha para abordar aún
más los problemas de escalabilidad de Ethereum. DeFi de Ethereum tendrán una
probabilidad aún mejor de convertirse en productos reales, potencialmente
incluso puede convertirse en la principal criptomoneda.
Aunque
existe empresas como DG Labs y Suredbits que están trabajando en una tecnología
Bitcoin DeFi llamada contratos de registro discretos (DLC). DLC ofrece una
manera de ejecutar contratos financieros más complejos, como derivados, con la
ayuda de Bitcoin. Un caso de uso de DLC es pagar bitcoin a alguien sólo si se
cumplen ciertas condiciones futuras. Sinceramente creo que el enorme gasto que
implica la tecnología de bitcoin que consume enorme cantidad de electricidad y requiere
enorme inversión en carísimos sistemas de quantum para PoW van a hacer de
bitcoin su mayor problema.
Mi
empresa está trabajando en cinco proyectos que serán anunciados próximamente. Todas
las personas que inviertan podrán fácilmente doblar su dinero cada seis meses.
Dichos proyectos son.
Proyecto
Ether. El financiar un edificio que tenga tanto el sistema eléctrico, el
sistema de seguridad, drones, computadores, DeFi, minería de criptos y tokens, minería
de datos. AI en el Ecuador.
Proyecto
“Save the Glaciers”
Proyecto
Farming:
Proyecto
Integrald de desarrollo de Latinoamerica
Proyecto Save the world. Africa Project.
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